Русские банки в III квартале выдали малому и среднему бизнесу (МСБ) кредиты на рекордную для 2020 г. сумму – 1,04 трлн руб., следует из данных совместного исследования Frank RG и Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Это на 27% больше, чем за II квартал, и на 60% больше показателя за аналогичный период прошедшего года. Больший размер кредитов (1,15 трлн руб.) банки выдали МСБ лишь в IV квартале 2019 г. При всем этом с начала года толика малых и средних компаний, пользующихся кредитами, выросла практически в 2 раза – с 5 до 9,2%.
«Это рекордный уровень проникания кредитования в МСБ и рекордный рост. Броско, что этот рост обеспечили практически полностью микрокомпании, которые в первый раз за много лет стали воспользоваться кредитами, невзирая на вешний карантин», – подчеркивается в исследовании. Так, кредитные организации выдали в III квартале займы микробизнесу на 343 миллиардов руб. – это практически в 2 раза (на 93%) больше, чем в III квартале прошедшего года. Размер кредитов малому бизнесу вырос за год на 81% и достигнул 510 миллиардов руб. При всем этом кредитование среднего бизнеса сократилось на 2% до 191 миллиардов руб.
Главными факторами, повлиявшими на характеристики кредитования МСБ, создатели именуют выдачу льготных кредитов пострадавшим от пандемии отраслям по ставке 0 и 2%, субсидируемой государством, также понижение главный ставки на 2 п. п. с начала года до 4,25% годичных. В итоге кредиты подешевели: средняя ставка для микро- и малого бизнеса свалилась ниже 5%. По данным Банка Рф, в III квартале 2020 г. общий размер кредитов, выданных в рамках льготных программ, составил около 310 миллиардов руб.
Ранее по теме: Отмена новогодних корпоративов стукнет по малому бизнесу
Создатели исследования предупреждают: кредитный бум опасен. «Есть отложенные опасности, связанные с мораторием на банкротство, кредитными каникулами и льготными ставками кредитования, которые заморозили часть заморочек бизнеса, но не убрали их. Можно ждать ухудшения характеристик свойства кредитного ранца в I–II квартале 2021 г., если программки льготного кредитования не будут продлены», – подчеркивается в исследовании.
Кредитные организации подтверждают рост выдачи кредитов микрокомпаниям и малому бизнесу. Так, по данным банка «Открытие», в III квартале размер кредитования МСБ вырос в 2,6 раза по сопоставлению со вторым. При всем этом практически третья часть кредитов была выдана по программкам господдержки МСБ. В «Сбере» также отмечают значимый рост выдачи кредитов МСБ.
То, что кредиты в конце концов стали доступны бизнесменам, большенный плюс, считают специалисты. «Для бизнеса маленького формата, попавшего в волну колоссальной рыночной турбулентности, банковские кредиты на наиболее легких, чем обычно, критериях и под чуток сниженный процент оказались спасением, – гласит старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. – Исторический опыт указывает, что массивные мировые экономики выходили из кризисов почти во всем с опорой на малый бизнес, потому что тут было легче сделать рабочие места и обеспечить циркуляцию товаров и услуг при сравнимо маленьких растратах. Если русские власти идут по этому пути, это большенный прогресс и у МСБ, быть может, и правда есть будущее». При всем этом она отмечает: «Компании берут займы в расчете то, что через пару месяцев ситуация в производстве и ритейле стабилизируется и средства необходимы, чтоб выдержать ранее момента».
Ранее по теме: 2-ая волна коронавируса тормозит бизнес активность
Если же кризис затянется, банки столкнутся с массовыми невозвратами по кредитам. Уже на данный момент, по данным профессионалов, просроченная задолженность МСБ вырастает. «На 1 сентября, по данным Банка Рф, она составляла 638,4 миллиардов руб. Для сопоставления: в июле она была меньше – 582,5 миллиардов руб.», – отмечает основной аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов. «Пока будут сохраняться меры поддержки со стороны страны по части реструктурирования и льготных критерий, ситуация с просрочкой по кредитам быть может некритичной, но разумеется, что банки в дальнейшем столкнутся с неувязкой невозвращения из-за вероятной новейшей волны массовых банкротств компаний МСБ», – предупреждает эксперт.
«Действительность оказывается для малого бизнеса наиболее тяжеленной, чем ожидалось, – заявил «Ведомостям» бизнес-омбудсмен Борис Титов. – Конкретно потому мы не так давно предложили смягчить условия программки поддержки. А конкретно ввести полное списание задолженности, если заемщик к 1 марта 2021 г. сохранил штат не наименее 80% от состояния на 1 июня 2020 г. И списать половину задолженности, если заемщик сохранил не наименее 70% служащих».
«Пока же банкам не остается ничего другого, не считая как увеличивать портфель займов, по другому рост просрочки будет добиваться роста резервов, – гласит директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. – Стратегия банков полностью понятна: рост ранца против роста невозвратов с перспективой выйти на обычные темпы в последующем году. А через два года – опосля списания резервов – банки сумеют показать рост прибыли».
Как пояснили «Ведомостям» в пресс-службе Банка Рф, «в IV квартале потенциал восстановительного роста III квартала в значимой степени будет исчерпан». В связи с сиим регулятор продлил рекомендацию банкам проводить реструктуризацию кредитов МСБ по своим программкам до конца года, а действие регуляторных послаблений по доформированию резервов МСБ по реструктурированным кредитам – до 1 июля 2021 г. «Эти меры окажут доп поддержку заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, и дозволят банкам в наиболее удобном режиме сформировывать резервы по реструктурированным кредитам, – выделили в пресс-службе регулятора. – Также Банк Рф уделяет кредитованию МСБ приоритетное внимание, разрабатывая доп меры по стимулированию кредитования, также развитию новейших денежных инструментов поддержки настоящего сектора». До конца года обязано быть завершено согласование новейшей дорожной карты по финансированию МСБ на 2021–2022 гг., напоминают в ЦБ.
Обсудить Анонсы СМИ2 Отвлекает реклама? Подпишитесь,
чтоб скрыть её
Источник: